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TRÉSORERIE

Il est essentiel de se poser les 3 questions suivantes :

Sur quelle durée ?
Le placement à court terme sera en principe peu rémunérateur. Pour envisager une rémunération intéressante, il vaut mieux tabler sur 1 à 2 ans. 

Quel montant placer ?
Placer 5 000€ n’est pas la même chose que placer 100 ou 200 000€. Pour des petits montants, le jeu n’en vaudra pas forcément la chandelle. Mais à partir de certains montants, il existe des possibilités attractives.

Avec ou sans risque pour l’entreprise ?
La rémunération de la trésorerie sera bien évidemment en général proportionnelle au risque pris, comme tout placement. Il faut donc évaluer le risque que l’entreprise peut prendre avec sa trésorerie en excès.

Attention : votre statut juridique ne vous expose pas aux mêmes règles en matière de trésorerie. Une étude précise est donc conseillée.

Les principales solutions pour placer ma trésorerie ?

Les contrats de capitalisation :
Ce sont des contrats d’assurance vie. Néanmoins, la fiscalité est différente des contrats classiques pour particuliers.
Ces contrats permettent de garantir la trésorerie via les fonds euros, qui rapportent cependant peu. Ils permettent d’assurer une rentabilité supérieure par des placements adapté au profil de risque de l’entreprise.
Ils ne sont cependant en général pas accessibles à moins de 100 000€ et la durée minimum est en général de 4 ans. Des pénalités de sortie sont appliquées en cas de retrait anticipé. Néanmoins, même avec ces éventuelles pénalités, le placement reste intéressant, entre 2 et 4%.

Les comptes à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT) :
On y a accès à partie d’un millier d’euros). Le capital est garanti et disponible, la durée déterminée. La contrepartie est une rémunération très faible (moins de 1% brut) voire nulle en cas de retrait anticipé.

L’immobilier « papier »:
Les SCPI sont une bonne alternative. Elles offres une rentabilité élevée mais sur du moyen ou long terme compte tenu des frais d’accès.
En pleine propriété, vous pourrez percevoir un revenu. En usufruit (achat démembré) vous percevrez aussi une rémunération sur la valeur des parts mais vous les achèterez moins cher. Si vous êtes imposés à l’IS, vous pourrez même amortir l’usufruit.

Fiscalité :
Les revenus de ces placements sont soumis au taux réduit d’impôt sur les sociétés, sauf pour les associations et les fondations qui ont un régime spécifique.
Le taux réduit s’applique sur les locations immobilières (revenu net de charges), les revenus agricoles et la plupart des revenus mobiliers, à l’exception des dividendes et de revenus mobiliers spécifiques, notamment obligataires, qui bénéficient d’un autre taux plus bas (15 ou 10%)

Autres placements :
Tous ces placements (hors SCPI) offrent un rémunération faible notamment si l’inflation est élevée, comme elle tend à l’être en ce moment.

Ainsi, une prise de risque un peu plus importante dans les fonds actions ou immobiliers va permettre de booster les revenus de la trésorerie.
Des fonds actions ou immobiliers, sur des durées plus limitées que des fonds particuliers et des montants placés élevés permettent une rémunération intéressante de sa trésorerie. Certains fonds offrent une rémunération garantie, mais avec toujours un risque de perte totale ou partielle en capital.
Il existe aussi des fonds structurés à indice qui garantissent de bons rendements sur la durée.
Enfin, il existe des certificats de dépôt d’un jour minimum à une année maximum. Le montant minimum est de 150 000 euros. Il peut être prolongé jusqu’à 7 ans et être émis en devise au taux du marché monétaire (moins frais bancaires). Les intérêts sont soumis à l’IS.

Pour cela, il vaut mieux faire appel à un professionnel.

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